Word tester van de Ontwoekertool van Findeaal

Posted by on Jul 8, 2013 in Nieuws van Findeaal | 0 comments

  Findeaal ontwikkelt een unieke tool waarbij de bestaande woekerpolis kan worden vergeleken met de op dit moment in de markt aangeboden alternatieven. Wij vergelijken hierin 17 aanbieders onderling én met het alternatief van Findeaal. Transparant in kosten en voorwaarden. Deze tool zal worden ingezet voor en door de Findeaal aangesloten adviseurs. Bent u adviseur maar nog niet aangesloten, maar wil u ook toegang tot de testomgeving van de tool? Vraag hier de mogelijkheden aan. Bekijk de tool hier  ...

Read More

“Not only execution” gaat een buzzword worden!

Posted by on Mei 27, 2013 in Nieuws van Findeaal | 0 comments

In een artikel van columnist Peter Verhaar wordt ingegaan op de informatieplicht en zorgplicht van banken en verzekeraars. Dat zette me aan het denken. Want wat belichtte hij? Ik citeer: “Het opstellen van het klantprofiel zal daarom zeer serieus dienen te geschieden en elke transactie zal afgezet moeten worden tegenover het profiel van de klant. Met name bij online-adviestransacties, waar niet indringend met de klant wordt gesproken, kan controle op naleving van het advies van de bank lastig zijn. Een recente uitspraak van het KIFID heeft de zaak op scherp gezet”. Het lijkt een eenvoudige inleiding voor een artikel, maar raakt de kern van de spagaat waarin banken en verzekeraars zitten die ZONDER een netwerk van onafhankelijke adviseurs werken. Als je de klant niet ziet, ken je hem ook niet. En een goed beleggingsadvies kan niet zonder de plaatsing ervan in een totale financiële planning. Want het “Ken uw Klant” principe werkt hierin duidelijk door. Hij legt ons in zijn artikel een vraag voor. “Een onervaren belegger met een defensief profiel ( gelukkig: de meeste onervaren beleggers zijn offensief…) wilde al zijn geld steken in een Lehman Brothers-obligatie, omdat deze obligatie zo’n hoge rente bood en de belegger per se een hoge inkomensstroom wilde hebben ( had zeker ook zijn spaargeld in Ijsland gezet…). De bank wijst op het risico van geen spreiding bij een mogelijk faillissement (spreiding is immers alles bij beleggen). De klant is eigenwijs en wijst alle alternatieven af ( waar kennen we dat van…). Omdat het een adviesrelatie betreft, besluit de bank de opdracht uit te voeren. U kent het vervolg: Lehman failliet, klant al z’n geld kwijt en klaagt de bank aan. In eerste instantie wijst het KIFID de claim af, maar in hoger beroep krijgt de klant 100 % gelijk”. Da’s even schrikken voor de bank. Want Peter stelt terecht : “Deze uitspraak kan vergaande consequenties hebben. Dit gaat lijken op een loterij zonder nieten, waarbij de bank altijd aan het kortste eind trekt. Hoe kan een bank zich nog verweren als een klant tegen de adviezen van de bank in handelt?” Nu stelt de beroepscommissie duidelijk dat de bank in veel hardere bewoordingen de klant had moeten waarschuwen, maar geeft niet aan hoe dat zou moeten…. Nu ken ik het dossier niet, maar het lijkt me dat de bank hierover toch wel correspondentie heeft? Waarschuwen doe je toch niet mondeling, maar schriftelijk onderbouwd? Kunnen we daarvoor geen “modelkaders”ontwerpen? Een t.v. programma met de titel “Help, mijn man is een Beleggingsklusser” zou op veel kijkers moeten kunnen rekenen… Tijd voor not only execution: “Click See Face” concept. We zien dat veel banken de adviesrelatie laten verdwijnen. Het wordt dan ‘execution only’, dus zelf doen met écht...

Read More

Informatiememorandum voor Adviseurs

Posted by on Mei 13, 2013 in Nieuws van Findeaal, Opinie van Henk | 0 comments

Voor de vooruitstrevende en ondernemende  Adviseurs is het nieuwe Informatiememorandum met daarin de onthulling van de handelsnaam van Findeaal en de uitleg van de campagne en strategie beschikbaar. De komende weken zal er veel tijd besteed worden om de reeds voor lidmaatschap gëïnteresseerde Adviseurs persoonlijk te ontmoeten. Zij krijgen dan ook als eerste de introductie van de producten en diensten die wij gaan bieden. Ook voor uw advieskantoor maken wij graag tijd om langs te komen. Zorg dat u er snel bij bent en vraag hier het  Informatiememorandum...

Read More

Zijn Nederlanders bang voor armoede op oude dag?

Posted by on Mei 13, 2013 in Nieuws van Findeaal | 0 comments

Nederlanders blijken conservatieve spaarders te zijn, aldus een onderzoek in elf Europese landen. Het percentage Nederlanders dat zich “zeer spaarzaam” noemt (17%) wordt alleen door de Grieken (19%) voorbij gestreefd. Maar slechts 55% van de ondervraagden ziet een noodzaak om met dit spaargeld een hoog rendement te halen en opvallend veel spaarders wantrouwen beleggingsfondsen. Slechts 54% van de Nederlanders vindt dat dergelijke fondsen geschikt zijn om een rendement te halen dat boven de inflatie ligt  (het gemiddelde van elf landen is 66%) en slechts 66% van de Nederlanders ziet deze fondsen als geschikt vehikel voor investeringen voor de lange termijn (Europees gemiddelde 79%). Nederland loopt hiermee opvallend uit de maat.                                                                                                                                                                                                                                                            Overigens schat slechts 16% van de ondervraagden in Nederland de eigen kennis over beleggingsfondsen als (zeer) goed, waarmee Nederland relatief slecht scoort. Op de lange termijn is een exclusieve focus op veiligheid niet zinvol.We leven in tijden van financiële repressie waarin ‘veilige’ rendementen niet voldoende zijn om het verlies door inflatie goed te maken. Sparen voor een aanvullend pensioen heeft dan weinig zin. Het begrip ‘veiligheid’ moet daarom opnieuw worden gedefinieerd. Zorgen over pensioenen  Als achtergrond voor de Nederlandse kijk op beleggingsfondsen speelt wellicht mee dat een relatief beperkt deel van de Nederlanders bang is voor armoede op de oude dag: 52%, waarmee Nederlanders alleen de Noren (45%) laten voorgaan qua zorgeloosheid. In landen als Portugal en Italië ligt het percentage dat toekomstige armoede vreest boven de negentig procent ! Over vertrouwen in de overheid...

Read More